Risultati ricerca

Questo è il titolo di una famosa canzone di Renzo Arbore degli anni '80, che tra il serio e il faceto (anzi, più faceto che serio) confrontava la comodità del materasso rispetto alla sedia, la poltrona, il sofà e via dicendo. Anche per quanto riguarda l'ambito finanziario, il conto corrente (il materasso) è comodo, affascinante, seducente. Non espone a rischi, i miei soldi li vedo lì ogni giorno, posso prelevarli e contarli tutti (ma non fatelo...), posso spenderli, e così via. Solo che in Italia, in special modo, il cosiddetto materasso ha raggiunto dimensioni al di fuori di tutte le ragioni più o meno sensate ed inizia ad essere esagerata: più di 1.371 miliardi di euro! Qual è il danno che facciamo a noi stessi impedendo a tutto questo fiume di denaro di lavorare per noi e farci raggiungere i nostri obiettivi? Qui potete calcolarvelo da soli ed è tratto dal sito ufficiale dell'Istat. http://rivaluta.istat.it/Rivaluta/# Per fare un esempio, lasciare 100.000,00 euro sul conto corrente a tasso zero da gennaio 2004 a dicembre 2018 (15 anni) avrebbe fatto perdere il suo potere di acquisto di 23.100,00 euro. In sintesi, 100.000,00 del 2004 equivalgono a 123.100,00 euro del 2018. Un investimento dello stesso importo e nello stesso periodo a un tasso (non irresistibile) del 3% annuo avrebbe fruttato ben 155.796,74 euro; al netto dell'inflazione avrei ottenuto quindi 32.696,74 euro in più, con un rendimento reale annuo del 1,90%! Qui sotto, invece, una rappresentazione grafica di come, dal 2003 al 2018, non investendo correttamente il denaro abbia portato l'incremento del risparmio in Italia di un misero +23% rispetto a paesi dove probabilmente le persone fanno lavorare i propri risparmi invece che lavorare per i propri risparmi! Se hai deciso di spendere tutti i soldi che hai sul conto nei prossimi giorni, lasciali pure dove sono; ma se pensi di non dover fare tutto il lavoro da solo e cerchi qualcuno che ti possa aiutare a far lavorare i tuoi risparmi per realizzare i tuoi obiettivi, contattami pure...

Oggi è stata pubblicata sul sito Moneycontroller.it la mia intervista dove approfondisco il tema della finanza comportamentale.

Ecco la tabella aggiornata a tutto il 2018 dei rendimenti suddivisi per asset class degli ultimi 15 anni. Come si può facilmente vedere, ogni anno cambia la classifica dei "migliori e peggiori" aggregati per macro tipologie. Il rendimento del "Cash" (tasso di rendimento del Treasury Bill a 3 mesi, non di certo il conto corrente...) non è stata mai un'opzione che ha dato rendimenti eccellenti, tranne il 2018, anno più unico che raro. Che succederà nel 2019? Nessuno può saperlo, nonostante ci si affanni inutilmente a leggere centinaia di pagine delle più blasonate case di investimento. Banalmente, se ci fosse qualcuno che potesse seriamente trovare un algoritmo che potesse farlo, avrebbe in breve termine il monopolio di tutto il risparmio gestito del pianeta! Tutto ciò che si può affermare (e qui la previsione è certa), è che la colonna del 2019 (e quelle degli anni a venire) sarà completamente diversa da tutte le altre viste sinora... Da notare, infine, che chi negli anni passati, con l'aiuto di un consulente, ha costruito un portafoglio così costruito (ribilanciato annualmente e non tenendo conto di costi, spese e tasse): 15% azioni a larga capitalizzazione 15% azioni internazionali 10% azioni a bassa capitalizzazione 10% azioni paesi emergenti 40% obbligazioni non speculative ha potuto ottenere un rendimento medio annuo del 6,67%, con un rendimento migliore pari al 24,6% e peggiore pari al -22,40%. Ipotizzando pertanto un capitale investito di € 100.000,00 al 6,67%, in regime di capitalizzazione composta, dopo 15 anni avremmo ottenuto un capitale di € 239.655,81... Se si continuerà a mantenere sui conti correnti tutti i propri risparmi senza una seria pianificazione orientata ai propri obiettivi di vita, i danni in termini di mancato adeguamento al costo della vita dei propri sudati risparmi saranno irreparabili. Per ulteriori informazioni, contattami qui La tabella è stata estratta da questo indirizzo: https://novelinvestor.com/asset-class-returns/

Qui di seguito un utilissimo programma che calcola, in caso di successione, le quote che vengono destinate ad ogni erede. Potrete determinare come viene distribuito il vostro patrimonio in caso di successione legittima (senza testamento) o testamentaria. Fate pure tutte le simulazioni che volete: non lasciate però che sia lo Stato a decidere come ripartire il vostro asse ereditario tra i vostri cari! Calcola le quote ereditarie Prendete un appuntamento per parlarne serenamente.

Molti clienti mi chiedono, in fase di investimento dei propri asset o durante le visite periodiche per verificarne l'andamento (e ribilanciare il portafoglio), quali saranno le "previsioni" per il prossimo anno. La risposta più onesta che si possa dare è: non lo so. Anche le più blasonate case di gestione, nonostante le loro previsioni, hanno dimostrato ex post che è un mestiere da lasciare agli astrologi. Quello che però mi sento di dire è che in un orizzonte temporale lungo periodo, le asset class più performanti saranno necessariamente quelle più volatili. I costi che verranno applicati avranno un peso decisivo e sposteranno i rendimenti, a costo di essere smentito, anche in maniera significativa. In questi ultimi giorni di un 2018 che si appresta ad essere un anno "particolare" pieno di segni "meno" e da aggiungere a tutti gli altri anni particolari già vissuti nel passato (niente di nuovo, pertanto, sotto il sole!), vi lascio con questo video. E' un video gemello di quello che già gira da tempo e che illustrava l'andamento del PIL dei primi 10 paesi nel mondo dal 1961 al 2017. Questo invece fa una proiezione dal 2018 al 2100 (addirittura!), ma non sarà molto lontano dalla realtà... https://www.youtube.com/watch?v=T9l2yCH5wBk

La storia del PIL delle prime 10 economie mondiali dal 1961 al 2017: ricordo che i mercati azionari sono una proxy del PIL, per cui se si vogliono incrementare drammaticamente i propri investimenti nel lungo periodo, la scelta è inevitabile. Ecco un video eccezionale: https://www.youtube.com/watch?v=wykaDgXoajc

Un portafoglio con volatilità al 14% costituito al 75,2% di azioni ha una probabilità del 58% di avere un rendimento atteso reale (quindi al netto dell'inflazione) del 5% annuo in EUR, e del 75% per un rendimento del 3,9%... Ovviamente, la volatilità fa oscillare il capitale nel tempo in maniera anche significativa, per cui un corretto orizzonte temporale e soprattutto il controllo delle proprie emozioni nei momenti difficili dei mercati fa la differenza. Per fare un esempio, un capitale di EUR 100.000,00 in 15 anni investito ad un tasso reale del 5% annuo, in regime di capitalizzazione composta, matura ben EUR 107.892.82 di interessi, più che raddoppiando di fatto il capitale iniziale. Qui nel link il tool per trovare la combinazione corretta tra volatilità, rendimento, asset class e molto di più.

Queste frasi eccellenti di Warren Buffet sono la base del mio lavoro: - Redditi: mai dipendere da un reddito unico. Investi per creare un'altra fonte. - Spesa: se compri cose di cui non hai bisogno, presto dovrai vendere cose di cui hai bisogno. - Risparmi: non risparmiare quello che rimane dopo aver speso, ma spendi quello rimane dopo aver risparmiato. - Prendere rischi: non testare la profondità di un fiume con entrambe i piedi. - Investimenti: non mettere tutte le uova in un unico paniere. - Aspettative: l'onestà è un dono molto costoso. Non aspettartelo da persone meschine.

Entrare ai minimi e vendere ai massimi del mercato è il sogno di ogni risparmiatore: da qui il successo dei sistemi di trading pubblicizzati ovunque e che stanno decimando i risparmi di migliaia di inesperti trader. Purtroppo, però, essendo i mercati per definizione caotici e non prevedibili (qualunque cosa si legga o si pensi), la tecnica migliore nel medio-lungo termine è la cosiddetta "buy and hold", cioè compra e aspetta. Addirittura aumentare l'esposizione azionaria durante le fasi di discesa può aiutare a migliorare i risultati, ma sempre con un orizzonte temporale adeguato. Non aderire a questi semplici precetti, porta a risultati modesti o negativi. Nel grafico sotto riportato, ad esempio, perdere i 10 migliori giorni dello S&P500 ha portato a ridimensionare un ottimo 8,19% a un 4,00% annuo.

L'articolo sotto riportato è una sintesi perfetta di quello che dico ai miei clienti da decenni. Purtroppo, anche a causa del basso livello di conoscenza del mondo finanziario e di abitudini consolidate, molti si lasciano irretire da proposte di investimento che sembrano troppo belle per essere vere. La domanda "quanto mi dai se ti porto i miei risparmi?" causa molti più danni di quanto uno possa immaginare e ha portato negli anni tantissimi risparmiatori a rimanere invischiati in improbabili investimenti in paesi esotici, aziende decotte o truffe belle e buone. Investire correttamente con il giusto orizzonte temporale è un processo lungo e anche un po' noioso: ma se fatto bene, i risultati sono eccezionali.

Ma è vero che il mondo va così male o è il risultato dell'enfatizzazione delle notizie perlopiù negative da parte dei media? Ecco la realtà dei freddi numeri, i soli che ci rappresentino come nel mondo la povertà stia scomparendo sempre più velocemente. Qui un grafico interattivo animato (e molti altri...): https://www.gapminder.org/

Vi siete mai chiesti qual è il valore aggiunto di un buon consulente in termini concreti? Se siete clienti storici del vostro istituto di credito e non siete completamente soddisfatti della consulenza fin qui ricevuta, potrebbe valere la pena leggere l'articolo sotto riportato nel link. Una buona pianificazione finanziaria, con obiettivi di investimento e strategie chiare, nel lungo termine paga! http://www.contemplata.it/2018/05/quanto-vale-un-buon-consulente/

"Netflix non ha eliminato Blockbuster. L'ha fatto i suoi prezzi assurdi sui ritardi nelle restituzioni. Uber non ha eliminato i taxi. L'ha fatto la disponibilità limitata e le rigidità sulle tariffe. Apple non ha eliminato l'industria musicale. L'ha fatto l'essere forzati a comprare un intero album. Amazon non ha eliminato i commercianti. L'ha fatto il cattivo servizio al cliente. Airbnb non sta eliminando gli hotel. Lo sta facendo la disponibilità limitata e le opzioni sui prezzi." Aggiungo io, modestamente: Le banche online e i consulenti non stanno eliminando le banche fisiche. Lo stanno facendo la consulenza orientata solo a massimizzare i guadagni e non ai bisogni dei clienti. "La tecnologia di per sè non è un fattore dirompente. Non essere orientati ai clienti è il maggior rischio di qualsiasi attività commerciale".

Perché investire? Che sarebbe successo se avessi fatto le scelte corrette nella vita? Che cosa sarebbe successo in caso contrario? Ecco un esempio di un risparmiatore che avesse iniziato a risparmiare da giovane e avesse continuato a farlo, assistito da un professionista: Giovane investitore Modificate pure tutti i parametri e vedete, ad esempio, cosa succede se si inizia a risparmiare solamente 10 anni dopo NB: tenete conto delle note a margine della simulazione e che è costruita sulla realtà americana...

Secondo voi è più importante sapere se il Dow Jones andrà su o giù nei prossimi 10 giorni oppure pianificare coerentemente la propria vita nei prossimi 10, 20 o 30 anni? Quale comportamento darà i suoi frutti? Iniziamo a parlarne: finalmente un portale ben fatto e comprensibile a tutti! Qui il video di presentazione su YouTube: https://www.youtube.com/channel/UCRgrJ3c-d4lBaYrRcYv_Eyg e qui il link al sito: http://www.quellocheconta.gov.it/it/

Ogni volta che erogate credito, finanziario o commerciale che sia, vi assumete un rischio. Quanto ne sapete della controparte? È affidabile? E se sì, quanto? Con questa app utilissima potrete avere tutte le informazioni sia con una ricerca testuale che tramite partita IVA su tutte le società di diversi Stati europei! https://www.s-peek.com/it/#

Post dedicato a tutti coloro che risolvono la complessa materia riguardante gli investimenti concentrando tutti i propri averi unicamente nell'ormai famigerato "mattone" (di nome e di fatto), magari, per non farsi mancare nulla, stipulando un mutuo al limite dei propri redditi... https://www.ilsole24ore.com/art/finanza-e-mercati/2018-09-22/la-casa-italiani-e-asset-illiquido-173401.shtml?uuid=AEZRvw2F

Con questi strumenti, puoi calcolare la tua pensione pubblica e in base ai risultati, quanto dovresti iniziare a risparmiare (e per quanto tempo) per avere, alla data del pensionamento, un reddito adeguato a mantenere costante il tuo tenore di vita. Solo una piccola parte della popolazione italiana possiede un fondo pensione integrativo: questo è diventato un argomento importante e urgente. E' il momento di agire, non pensarci ancora su... http://epheso.24oreborsaonline.ilsole24ore.com/PrevIntLightSole24Ore/Start.aspx?ID=Sole24Ore&CALLTOOL=C3

Dieci anni fa l’inizio di una crisi globale senza precedenti; come diceva però il mio professore di economia, dietro ogni crisi c’è un’opportunità. Aveva ragione, come sempre. https://www.ilsole24ore.com//art/finanza-e-mercati/2018-09-11/a-10-anni-crack-lehman-cronaca-un-terremoto-finanziario-globale-161410.shtml?uuid=AE4WAgqF

Vuoi sapere il tasso di inflazione Italiano? La disoccupazione in Cina? I tassi della FED? Le previsioni di crescita in USA? Qui trovi di tutto e di più... https://it.tradingeconomics.com/